MASAK netleştirdi: Kripto şirketleri için yeni müşteri kabulünde imajlı görüşme koşul

Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), 30 Eylül tarihinde Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcılar Rehberi ve Sıkılaştırılmış Önlemler Rehberi’ni güncelledi. Kripto varlık hizmet sağlayıcılar için bir dizi yükümlülüğü açığa kavuşturan rehberler, MASAK internet sitesinde yayımlandı. Paribu Hukuk Müşaviri Aysu Düz, MASAK tarafından yapılan güncellemelere ait ayrıntıları paylaştı.

Yeni müşteri kabulünde manzaralı görüşme şartı

Kripto şirketlerinin yeni kullanıcı kabulünde mecburî hâle gelen hesap doğrulama sürecine dair bir belirsizlik daha netleştirildi. MASAK, son güncellemeyle müşteri kabul süreçlerinde yüz tanıma yoluyla canlılık testi ve manzaralı görüşme ikiliğini ortadan kaldırdı.

MASAK’ın 13 Mart 2025 tarihinden itibaren hesap oluşturan tüm kullanıcılar için kimlik doğrulamada manzaralı görüşme kuralı arayacağını belirten Paribu Hukuk Müşaviri Aysu Düz, “Başka bir deyişle Sermaye Piyasası Kurulu (SPK) bildirimlerinin yürürlüğe girmesiyle yeni müşteri kabulünde imajlı görüşme kuralı netleşmiş oldu. Bu güncellemeyle, 25 Aralık 2024 öncesinde ve 13 Mart 2025 sonrasında hesap oluşturan kullanıcıların kimlik doğrulama adımlarını tamamlayabilmesi için imajlı görüşme yapmış olmaları koşulu aranacak. 25 Aralık 2024 – 13 Mart 2025 tarihleri ortasında, canlılık testi de içeren uzaktan kimlik doğrulama tekniğiyle hesap oluşturan kullanıcılar için ise imajlı görüşme zaruriliği aranmayacak” dedi.

KVHS tarifinin kapsadığı tüm şirketler MASAK yükümlüsü

13 Mart 2025 tarihli Resmî Gazetede yayımlanarak yürürlüğe giren “Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcıların Kuruluş ve Faaliyet Asılları Hakkında Tebliğ” ile “kripto varlık hizmet sağlayıcı”, “saklama kuruluşu”, “platform” üzere kavramların tarifleri belirlenmişti. Lakin saklama kuruluşlarının da MASAK yükümlüsü olup olmayacağı meçhullüğü sürüyordu.

Son güncellemeyle, MASAK yükümlülüklerinin kimler için geçerli olduğunun da netleştiğini vurgulayan Aysu Düz, “MASAK, kripto varlık hizmet sağlayıcı (KVHS) tarifi kapsamında Platformların, Saklama Kuruluşlarının ve kripto varlıkların birinci satış ya da dağıtımı dahil olmak üzere kripto varlıklarla ilgili hizmet sağlamak üzere belirlenmiş başka kuruluşların da MASAK yükümlüsü olduğunu belirtti. Başka yandan kripto varlık şirketleri, yabancı kimlik numaralı müşterilerin kabul süreci üzere kimi durumlarda, kimlik tespitini kurye yahut dayanak hizmeti kuruluşları aracılığıyla gerçekleştirebiliyordu. MASAK, kullanıcı kimlik tespitinde üçüncü taraf hizmeti alınması durumunda da tüm sorumluluğun direkt KVHS’lerde olacağını açıklığa kavuşturdu” diye konuştu.

Platform – saklama kuruluşu yükümlülükleri belirginleşti

MASAK’ın güncellediği rehberlerde, kripto varlık transferlerinde gönderici ve alıcı bilgilerinin paylaşılmasını mecburî kılan Seyahat Kuralı’nın (Travel Rule) uygulanmasına dair detaylar da yer aldı. Buna nazaran, müşterilere ilişkin varlıkların yüzde 100’ünün saklama kuruluşunca saklanması halinde platformlar, Travel Rule uygulamak zorunda olmayacak, fakat başka yükümlülükleri devam edecek.

Müşteri varlıklarının yüzde 100’ünün saklama kuruluşunda saklanmasının müşterilerin transfer süreci taleplerinin saklama kuruluşunun sıcak cüzdanlarıyla gerçekleştirilmesi manasına geldiğini hatırlatan Paribu Hukuk Müşaviri Aysu Düz, değerlendirmelerini şu sözlerle sonlandırdı: “Böyle durumlarda Seyahat Kuralı yükümlülüğünün saklama kuruluşu tarafından yerine getirilmesi bekleniyor. Öte yandan saklama kuruluşlarının platform müşterileriyle haricen bir mukavele imzalaması gerekmeyecek. Lakin saklama kuruluşlarının, platform müşterilerinin tanınması için gerekli önlemleri alması beklenecek. Öbür bir deyişle saklama kuruluşlarının, platform müşterilerine ilişkin kimlik bilgilerine sahip olmaları gerekecek.”